房贷一直是各家银行的"肥肉"，个人购房按揭贷款在银行贷款中风险比较小，因此银行将房贷作为优质资产。

　　近期，银监会的动作频频，二套房贷收紧的消息风声鹤唳。

　　6月底，银监会下发了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，明确指出，要严格执行第二套房贷的相关政策不动摇。银监会主席刘明康在日前召开的2009年第三次经济金融形势通报会上强调，要控制房地产贷款风险，严格执行二套房标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款的比例和贷款利率。

　　禁令一出，银行房贷政策就能收紧吗？记者致电北京地区多家银行了解到，各家银行已经接到《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，但尚未有明确的细则。虽然二套房贷首付比例为4成，但利率打折仍有弹性。农业银行客服人员告诉记者，执行利率肯定要高于7折。光大银行客服中心服务人员表示，二套房贷利率，根据首套房贷还款情况评估客户的资质程度而给予不同的利率。

　　记者以购房者的名义致电通州某楼盘的置业顾问，该工作人员表示，银行还没有得到具体的规定，4成首付具体落实时间还未确定，如果现在马上购买第二套住房，还能打个政策"擦边球"，仍能享受二套房贷的优惠政策。不过，银行现在办理二套房贷比过去严格和谨慎了。

　　记者又致电亦庄某楼盘的销售人员，该处工作人员介绍说，该楼盘已经没有现房了，而期房要到10月份才开盘，二套房贷收紧政策肯定已经执行了，至于利率优惠，是否还能有弹性，谁也不好说，但是未来4成首付是铁定无疑了。较近的二套房贷优惠银行也比较难办了。

　　银监会苦口婆心的好意，银行似乎并不领情。"这是利益使然。"中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授在接受记者采访时表示，"房贷一直是各家银行的’肥肉’，个人购房按揭贷款在银行贷款中风险比较小，因此银行将房贷作为优质资产。还有部分银行认为，购买二套房比购买一套房风险要小，从银行自身利益出发，当然不愿意轻易放弃。"

　　然而，郭田勇认为，就我个人来看，从银行信贷安全上来说，二套房贷的风险要比靠前套房贷高。因为二套住房的购买者中，存在大量的投资性或者炒房行为；而首套住房一般主要是满足自住的需要，购房者购房是量入为出。

　　对于二套房，购房者并非以自己收入水平来决定是否买房，而是由于对未来房价上涨的预期来决定购买房子的。

　　"因此，购买二套住房的人表面上，收入水平可能高于首套住房的购买者，但是考虑到他们买房的目的是用来投资，那么有两种可能，如果未来房价处于上涨趋势，这部分投资群体，可能还会购买三套、四套住房，从多家银行贷款；如果发现房价下跌，可能又会出现断供的情况，都将给银行带来巨大风险。"郭田勇解释道。

　　"银行应该改变认识上的误区，不能认为二套房贷风险较小，利益大。只有银行首先在认识上转变观念，提高认识，控制二套房贷的政策落实上，积极性才能提高。"郭田勇建议，"另外，二套房贷政策的贯彻，银监会也不能只说不做，要深入到监管靠前线，到各家银行进行实地检查，对违规银行进行惩处。未来银监会有必要进一步加大监管力度。"

　　建设银行研究部高级研究员赵庆明在接受记者采访时表示，监管部门将会通过现场检查等方式来监督政策的落实。对于现场检查，各家银行还是比较惧怕的，一旦查出问题就会遭到追究。因此，银行业不是太敢突破政策规定。